Наша команда профессионалов

Кельманов Валентин Александрович Герасимович Александр Андреевич Новоселова Надежда Александровна

Новоселова Надежда Александровна
Эксперт по недвижимости

30 июля 2020 г.

СТОИТ ЛИ РЕФИНАНСИРОВАТЬ ИПОТЕКУ ПОСЛЕ СНИЖЕНИЯ СТАВКИ ЦБ

Центральный банк России снизил в июле ключевую ставку до 4,25%. Из-за того что уровень ключевой ставки напрямую влияет на розничное банковское кредитование, ставки по ипотеке через несколько недель снизятся во всех банках.

В этой связи логично задуматься о рефинансировании действующих ипотечных кредитов.

Когда выгодно рефинансировать ипотеку
Благодаря рефинансированию выгоду от текущего снижения ставок по ипотеке могут получить не только новые заемщики, но и граждане, оформившие ипотечные кредиты ранее. Рефинансирование кредита — это фактически оформление нового ипотечного кредита. Использовать этот инструмент имеет смысл тогда, когда будущая экономия от снижения ставки превышает затраты на рефинансирование. Как правило, это условие соблюдается в случае, если разница между ставкой рефинансирования и действующей ставкой ипотечного кредита составляет около 1—2 процентных пунктов.

О рефинансировании стоит подумать в случае, если новая ставка будет меньше хотя бы на 1% или когда кредит оформлен на длительный срок и выплаты по нему планируются еще не менее года, в противном случае затраты на переоформление могут нивелировать экономию от пониженной ставки.

Рефинансирование — хороший вариант также в случаях, когда хочется объединить несколько кредитов от разных банков в один для удобства оплаты, когда нужно сменить валюту кредита или когда увеличились расходы семьи и хочется снизить ежемесячный платеж, избегая реструктуризации.


Затраты на рефинансирование
При рефинансировании ипотеки стоит учесть затраты на оценку недвижимости и страхование. Также нужно изучить условия страхового договора: иногда его можно переоформить на другой кредит, иногда нужно расторгать, платить штраф и заключать новый. Если кредитов несколько, стоит подсчитать размер переплаты по каждому и выяснить, насколько выгодно будет рефинансирование.

Для рефинансирования ипотеки необходим стандартный пакет документов: анкета, паспорт, подтверждение семейного положения, справка о доходах, а также документы по кредиту, который хотите рефинансировать.

Текущие ставки и объем рефинансирования
По оценке Аналитического центра «Дом.РФ», текущий ипотечный портфель в России сформирован по ставке 10—11%, при этом ставки рефинансирования в настоящий момент на 2—3 п.п. ниже этого уровня. Так, согласно данным еженедельного мониторинга «Дом.РФ», средневзвешенная ставка рефинансирования топ-15 ипотечных банков страны по состоянию на 24 июля 2020 года составила 8,19% годовых. При этом количество самих рефинансированных кредитов невелико: в общем объеме сделок за 2019—2020 год (а именно в эти годы ставки по ипотеке стали рекордно низкими) доля рефинансирования среди физлиц составила чуть менее 1%.

Текущие ставки по ипотеке — самые низкие за всю историю российского ипотечного рынка.

Основной вклад в снижение рыночных ипотечных ставок внесла мягкая денежно-кредитная политика Банка России. Начиная с июня 2019 года он снизил ключевую ставку в общей сложности на 3,5 п.п. — до рекордного минимума в 4,25%. Ввиду этого текущий момент является оптимальным как для оформления новой ипотеки, так и для рефинансирования старой.

Источник: РБК

  Ctrl → ← Ctrl   Предыдущая К списку новостей